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抱團取暖的“重組新生”銀行陸續(xù)交出合并后的業(yè)績“答卷”，5月10日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，蒙商銀行、四川銀行、山西銀行、中原銀行和遼沈銀行均已披露2022年“成績單”，但受制于合并時間和發(fā)展情況的影響，“重組新生”銀行業(yè)績表現(xiàn)不一。部分合并較早的銀行已步入發(fā)展正軌實現(xiàn)盈利，個別“歷史包袱沉重”的銀行則尚未走出負(fù)增長困境。

(資料圖)

業(yè)績不一

合并重組較早的四川銀行勢頭迅猛，歷經(jīng)兩年時間發(fā)展后，該行業(yè)績進入快速增長期。2022年，四川銀行實現(xiàn)營業(yè)收入44.75億元，同比增長27.47%；歸屬于母公司股東的凈利潤9.09億元，同比上漲46.59%。

四川銀行業(yè)績的快速增長主要來源于利息凈收入的增加，該行利息凈收入占營業(yè)收入比重達88.57%，得益于生息資產(chǎn)規(guī)模增長的帶動，2022年利息凈收入同比增長26.26%至39.63億元。

在2021年消化處置歷史遺留問題后，山西銀行也逐漸步入發(fā)展正軌，2022年該行實現(xiàn)扭虧為盈，凈利潤由虧損46.73億元到盈利3.93億元；營業(yè)收入則同比增長14.66%至31.01億元。

吸收合并較晚的中原銀行則繼續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，2022年5月，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行省內(nèi)3家城商行，從業(yè)績表現(xiàn)來看，2022年全年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入256.11億元，同比增長32.8%；歸屬于該行股東凈利潤36.5億元，同比增長2.4%。

歷經(jīng)一段時期的發(fā)展，部分“重組新生”銀行相繼走出陰霾實現(xiàn)創(chuàng)收，不過，亦有個別重組時間較晚或歷史包袱較重的銀行尚未實現(xiàn)盈利或業(yè)績出現(xiàn)下滑。

2021年6月吸收合并原遼陽銀行和營口沿海銀行的遼沈銀行尚未走出虧損。2022年，遼沈銀行實現(xiàn)營業(yè)收入-17.31億元，歸屬該行股東凈虧損29.04億元。2023年是遼沈銀行實現(xiàn)“扭虧為盈”的決勝之年，該行表示，將通過確保實現(xiàn)貸款有效投放、實現(xiàn)付息成本壓降、持續(xù)提升改善資產(chǎn)質(zhì)量等方式提升盈利能力。

承接部分原包商銀行的資產(chǎn)和負(fù)債新設(shè)的蒙商銀行在2021年扭虧為盈后，2022年業(yè)績則有所滑落，報告期內(nèi)，蒙商銀行實現(xiàn)營收35.19億元，同比減少37.47%；歸屬于母公司股東凈利潤0.42億元，同比減少93.29%。

“5家‘重組新生’銀行2022年的表現(xiàn)不一，有自身經(jīng)營層面的原因，更多的可能是與重組合并方式以及被合并銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)?！焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程表示，四川銀行成立時已經(jīng)進行了原有銀行資產(chǎn)的重組和不良的處置，并獲得大規(guī)模注資，因此業(yè)務(wù)開展相對順利；而遼沈銀行是在新設(shè)之后，吸收合并遼陽銀行和營口沿海銀行，后兩家銀行的資產(chǎn)重組和風(fēng)險化解由遼沈銀行來承擔(dān)，因此包袱可能比較重。

個別銀行不良率高企

“重組新生”銀行成立之初大多背負(fù)著化解風(fēng)險的使命，普遍存在不良率高企等情況。截至2022年末，遼沈銀行、蒙商銀行不良貸款率仍然較高，兩者的不良貸款率分別為4.67%、3.51%，但相較于上年同期已有所改善，分別減少1.35個百分點和0.64個百分點。

山西銀行、中原銀行和四川銀行不良貸款率則穩(wěn)中有降。截至2022年末，山西銀行不良貸款率為2.33%，較上年同期下降0.96個百分點；中原銀行不良貸款率為1.93%，較上年末減少0.25個百分點；四川銀行不良貸款率為1.57%，較上年末下降0.02個百分點。

對于部分合并新設(shè)銀行前期不良率高企的原因，光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，合并重組銀行合并后凈利普遍虧損，不良率高企，一是，銀行合并初期處于內(nèi)部管理磨合期與經(jīng)營戰(zhàn)略適應(yīng)期，資產(chǎn)擴張速度慢；二是，歷史遺留問題處置，加大不良撥備計提，夯實經(jīng)營基礎(chǔ)；三是，宏觀經(jīng)濟、行業(yè)波動；另外，也不排除部分歷史遺留的不良風(fēng)險進一步暴露等原因。

撥備覆蓋率是衡量銀行信用風(fēng)險的重要指標(biāo)之一。截至2022年末，遼沈銀行撥備覆蓋率雖較上年同期減少7.46個百分點，但數(shù)值仍超500%，為592.67%；四川銀行撥備覆蓋率較上年末減少33.24個百分點，為286.69%。蒙商銀行、山西銀行、中原銀行撥備覆蓋率則較上年末有所增長，分別上漲8.78個百分點、10.42個百分點和3.59個百分點至186.05%、161.56%和157.08%。

兼并重組或成趨勢

目前來看，“重組新生”銀行通常有新設(shè)合并和吸收合并兩種方式，例如，蒙商銀行、四川銀行、遼沈銀行、山西銀行均為新設(shè)合并，即幾家銀行合并后新成立一家銀行；而中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行則屬于吸收合并，即在原有銀行基礎(chǔ)上，吸收并入其他銀行。

于百程認(rèn)為，在經(jīng)濟下行等因素壓力下，中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，部分規(guī)模小的銀行經(jīng)營較為困難，抱團取暖成為比較現(xiàn)實的選擇。目前來看，通過合并重組這種市場化手段來推進改革和增強風(fēng)險抵御能力，可能會成為較普遍的一種模式。

對于合并重組后銀行如何盡快出清風(fēng)險早日進入發(fā)展階段，于百程進一步分析指出，一般來說，銀行重組合并后需要一段時間進行調(diào)整，包括新資本的引入，被合并銀行的資產(chǎn)和風(fēng)險清查處置、人員安排、架構(gòu)調(diào)整，以及合并后的業(yè)務(wù)磨合等。

招聯(lián)首席研究員董希淼則認(rèn)為，“重組新生”銀行合并起初會將更多精力投入在化解不良資產(chǎn)前期歷史包袱上，前幾年尚未形成內(nèi)生的穩(wěn)健發(fā)展能力，業(yè)績指標(biāo)有所下滑較為正常，需要更長時間觀察合并重組是否成功，包括戰(zhàn)略發(fā)展方向是否清晰、重組之后團隊磨合的情況以及經(jīng)營管理水平是否提升。

對于合并較早的銀行該如何提升區(qū)域內(nèi)的競爭力，周茂華指出，從行業(yè)與地方經(jīng)濟看，部分中小銀行吸收合并，有助于減少同業(yè)低效率競爭，減少個別中小銀行風(fēng)險外溢，夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)；同時，銀行穩(wěn)健經(jīng)營有助于提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟能力。合并重組的中小銀行發(fā)展方向是明確的，股權(quán)清晰、內(nèi)部治理完善、聚焦主責(zé)主業(yè)、深耕區(qū)域市場，與大型銀行進行差異化競爭。

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