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5月15日，多家銀行下調(diào)通知存款、協(xié)定存款利率，并有銀行“官宣”暫停智能通知存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷售。

據(jù)了解，5月15日起，銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限迎來(lái)下調(diào)，四大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖)

多家銀行暫停智能通知存款業(yè)務(wù)

值得注意的是，多家銀行在協(xié)定存款及通知存款自律上限下調(diào)執(zhí)行的當(dāng)日，暫停了智能存款產(chǎn)品的銷售。

平安銀行公告稱，2023年5月15日起對(duì)日日生金-通知存款產(chǎn)品利率和智能存款-通知存款產(chǎn)品兩款產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，其中多數(shù)分行5萬(wàn)元以上1天期、7天期執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點(diǎn)20bp，即調(diào)整后1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為1%和1.55%，基準(zhǔn)利率分別為0.8%和1.35%；杭州、寧波、溫州等3家分行執(zhí)行利率均較基準(zhǔn)利率加點(diǎn)15bp，即調(diào)整后1天期和7天期的執(zhí)行利率分別為0.95%、1.50%。

平安銀行同時(shí)稱，自5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時(shí)，“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上(口袋APP)渠道及線下(網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約；如在暫停銷售前已購(gòu)買“智能通知存款”產(chǎn)品，該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。

無(wú)獨(dú)有偶。東營(yíng)銀行也發(fā)布關(guān)于暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理的公告稱，為貫徹落實(shí)人民銀行深化利率市場(chǎng)化改革各項(xiàng)舉措，按照人民銀行健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)導(dǎo)向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。

國(guó)有大行雖然并未在官網(wǎng)公告稱暫停通知存款，但在手機(jī)APP端，有銀行顯示暫停銷售。

農(nóng)業(yè)銀行App顯示，該行存款專區(qū)中的智能通知存款產(chǎn)品“雙利豐”于5月15日起停止簽約，已簽約客戶不受影響。農(nóng)行表示，如有此類需求，可前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)掌銀、網(wǎng)銀等渠道辦理通知存款。

農(nóng)業(yè)銀行App“雙利豐”存款產(chǎn)品頁(yè)面

建設(shè)銀行App則顯示，特色存款列表下的“薪享通存款”、“結(jié)算通存款”產(chǎn)品也均已暫停銷售，目前僅可供查詢，通知存款列表下的“個(gè)人通知存款一戶通”也顯示已停售。

此外，有中小銀行的通知存款、協(xié)定存款的利率下調(diào)幅度達(dá)到了55BP。

桂林銀行公告稱，為推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化，于2023年5月15日對(duì)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整產(chǎn)品為通知存款、單位協(xié)定存款。

其中通知存款各期限存款產(chǎn)品利率下調(diào)55BP，1天期和7天期通知存款的執(zhí)行利率分別從1.55%和2.1%調(diào)整到1.0%和1.55%；單位協(xié)定存款利率下調(diào)55BP，基準(zhǔn)利率為1.15%，調(diào)準(zhǔn)后執(zhí)行利率為1.35%(調(diào)準(zhǔn)前執(zhí)行利率為1.90%)。

根據(jù)目前的央行基準(zhǔn)利率，協(xié)定存款基準(zhǔn)利率為1.15%，1天通知存款為0.8%，7天通知存款為1.35%。

兩類存款利率自律上限下調(diào)影響何在

銀行協(xié)定存款和通知存款利率自律上限下調(diào)對(duì)個(gè)人和企業(yè)有何影響？

粵開證券首席宏觀分析師羅志恒在研報(bào)中指出，協(xié)定存款屬于對(duì)公業(yè)務(wù)，通知存款既有對(duì)公業(yè)務(wù)，也有個(gè)人業(yè)務(wù)，但都有一定的存款門檻?？傮w來(lái)看，協(xié)定存款和通知存款基本上以對(duì)公活期存款為主，對(duì)一般老百姓的影響不大。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，會(huì)有一定的利息損失，但若存貸款利率都能有所下調(diào)，也有助于刺激企業(yè)投資并降低融資成本。

通知存款和協(xié)定存款都是定價(jià)相對(duì)較高的存款。

通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

協(xié)定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過(guò)該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。

對(duì)于本次存款上限調(diào)整，中泰證券指出，居民超額儲(chǔ)蓄高增、消費(fèi)復(fù)蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加下，一方面監(jiān)管層面有動(dòng)力去持續(xù)推動(dòng)存款利率下降，來(lái)保障銀行合理利差范圍，從而增加銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行信貸支持的動(dòng)力。另一方面，銀行自身方面，資本市場(chǎng)和理財(cái)緩慢回暖，居民避險(xiǎn)情緒仍位于高位，存款持續(xù)高增，在負(fù)債端攬儲(chǔ)壓力較小的基礎(chǔ)上，自身也有動(dòng)力去下調(diào)存款定價(jià)來(lái)保障利差。

民生證券傾向于認(rèn)為本次調(diào)整更多仍是延續(xù)去年9月這一輪存款利率下調(diào)，并且完成存款利率調(diào)整的閉環(huán)，改善銀行利潤(rùn)空間。

“存款利率機(jī)制創(chuàng)設(shè)以來(lái)，兩輪利率調(diào)降都集中在活期和定期存款，實(shí)際上忽略了這些介于活期和定期存款之間的存款的利率調(diào)整，當(dāng)下有必要一次性調(diào)整通知存款和協(xié)定存款利率上限，保證存款利率下調(diào)的有效性?！泵裆C券指出，國(guó)有銀行一季度凈息差水平均創(chuàng)歷史新低，當(dāng)下調(diào)利率有助于降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)銀行投放信貸的積極性。

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