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“我們?yōu)樵谧罹咛魬?zhàn)性的時代成為最佳金融合作伙伴而感到自豪。”在硅谷銀行CEO格雷格·貝克爾在某金融論壇放出豪言后不到十天，這家擁有約2100億美元資產(chǎn)的銀行便宣布破產(chǎn)，也觸發(fā)了全世界投資者對美國銀行的信任危機。

【資料圖】

硅谷銀行頃刻倒掉，美聯(lián)儲的瘋狂操作被認為是罪魁禍首。時間回到2020年下半年，為應對防疫失敗所造成的經(jīng)濟下滑、股市熔斷，美聯(lián)儲一邊承諾長期維持零利率，一邊大舉進行量化寬松。在印鈔機的轟鳴聲中，大量美元涌入資本市場，間接進入了深耕風險投資行業(yè)的硅谷銀行，使得該行規(guī)模迅速膨脹。為了獲得資產(chǎn)收益以支付利息，硅谷銀行大量買入看似“穩(wěn)定”的美債和抵押貸款支持證券。然而，隨著美聯(lián)儲開始不計后果地激進加息，債券價格雪崩摧毀投資收益，初創(chuàng)企業(yè)遭遇“錢荒”加速存款流失，“雙殺”瞬間破壞了硅谷銀行資產(chǎn)負債表的“緊平衡”，使其不得不試圖通過打折出售一批資產(chǎn)以補充現(xiàn)金流。但這又引發(fā)了投資者對于硅谷銀行流動性是否充裕的質(zhì)疑，超過上千億美元的擠兌風潮給其徹底宣判了“死刑”。

如此體量銀行的倒閉，不免讓人想到2008年金融危機的導火索——雷曼兄弟銀行的破產(chǎn)。值得注意的是，相較于雷曼兄弟銀行在華爾街金融體系中的核心地位，硅谷銀行相對來說還是一個區(qū)域性、行業(yè)性明顯的銀行，斷言其將引發(fā)世界性金融危機為時尚早。但硅谷是世界科技創(chuàng)新行業(yè)的重鎮(zhèn)，硅谷銀行幾乎與所有的風險投資機構(gòu)和當?shù)氐某鮿?chuàng)企業(yè)有業(yè)務往來，它的破產(chǎn)將導致數(shù)以百計的企業(yè)倒閉。對此，有資深風投人士哀嘆，這是美國科技領(lǐng)域的“滅絕級別事件”，“如果政府不介入，一整代初創(chuàng)企業(yè)將從地球上消失?！?/strong>

硅谷銀行“暴斃”，教訓十分深刻。對此，美國整個金融體系難辭其咎。自2008年金融危機之后，對于金融行業(yè)要嚴加監(jiān)管成為世界各國的治理共識。然而，為了迎合自己背后金融利益集團，特朗普上臺后便頒布了《放松監(jiān)管法案》，極力推動金融監(jiān)管放松。降低現(xiàn)金儲備要求、不強制每年參加美聯(lián)儲壓力測試、允許銀行利用存款投資對沖基金或者私募基金……一系列“松綁”政策，幾乎條條都對應著硅谷銀行今天所暴露的問題。事實上，在硅谷銀行倒閉前一天，加密貨幣銀行Silvergate Bank宣布破產(chǎn)，去年11月，曾經(jīng)的加密貨幣交易所FTX宣布“跑路”，一系列美國金融機構(gòu)的現(xiàn)實危機，都不約而同指向了所謂的“金融創(chuàng)新”——放松金融監(jiān)管給資本巨頭肆意妄為以機會，各路機構(gòu)打著“自由市場”“科技創(chuàng)新”的幌子欺上瞞下，在賺得盆滿缽滿的同時坐視風險野蠻生長。

有自由而無約束，是美國金融體系的頑疾，但華盛頓的政客們不會吸取前車之鑒。一方面，美國政府與金融資本是利益共同體，指望其自我約束無疑是天方夜譚。另一方面，美國政府四年一屆，本就缺乏問責機制。美聯(lián)儲又是由私人銀行組成是一個不受選舉約束的機構(gòu)，以“獨立”之名，選舉、民意、輿論都與它無關(guān)，人民既難以影響它，也無法監(jiān)督它。因此，盡管全世界都知道量化寬松與激進加息損人不利己，但美聯(lián)儲依然一意孤行。說到底，它不會對“韭菜”的生活質(zhì)量負責，只會服務華爾街里那些劫貧濟富的“鐮刀”。

眼下，美國財政部、美聯(lián)儲與聯(lián)邦存款保險公司聯(lián)合宣布，將出資為硅谷銀行儲戶托底。同一天，有關(guān)加密貨幣行業(yè)的大型貸款機構(gòu)“簽名銀行”被關(guān)閉，理由是防范“系統(tǒng)性風險”。美聯(lián)儲曾表示美國排名前34的銀行全部通過壓力測試，結(jié)果僅過半年排名第16的硅谷銀行就宣布倒閉。顯然，形同虛設(shè)的監(jiān)管下，美國金融環(huán)境背后恐怕還隱藏著更大的冰山，正惴惴不安地祈禱“擊鼓傳花”不會在自己手里戛然而止。

（原標題：美國金融之亂壓垮硅谷銀行，誰是下一個倒掉者？）

來源：北京日報客戶端 評論員 鮑南

流程編輯：u027

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