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為彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，1月30日，北京商報(bào)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)。

《意見》在拓寬風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域在內(nèi)的多個(gè)方面劃定“路線圖”，還明確要求財(cái)險(xiǎn)公司依法開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，杜絕套取費(fèi)用、虛假宣傳等亂象。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見》旨在彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，滿足社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需求，協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。

(資料圖)

服務(wù)范圍要拓寬，點(diǎn)名車險(xiǎn)等領(lǐng)域

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。

《意見》指出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，始終以服務(wù)人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持依法合規(guī)服務(wù)底線，統(tǒng)籌謀劃，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平。

在拓寬風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域方面，《意見》提出，財(cái)險(xiǎn)公司要擴(kuò)展服務(wù)內(nèi)容、拓寬服務(wù)范圍、豐富服務(wù)形式、增加服務(wù)供給、延伸服務(wù)鏈條。具體而言，《意見》圈出了要拓寬服務(wù)范圍，《意見》指出，各財(cái)險(xiǎn)公司在安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)以及車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，要積極提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

“以前在農(nóng)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)在提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面做得比較好，但在其他領(lǐng)域卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！睂?duì)于《意見》此次拓寬服務(wù)范圍的目的，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍如是表示。

《意見》還鼓勵(lì)各公司豐富風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提供形式，提升服務(wù)的可獲得性和便利性。其中包括鼓勵(lì)各公司豐富服務(wù)提供形式，拓寬服務(wù)渠道，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)新媒體運(yùn)用，可通過文字、圖片、視頻等形式在官網(wǎng)、App、微信等平臺(tái)提供風(fēng)險(xiǎn)減量相關(guān)案例和培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的可獲得性和便利性。

《意見》還提出，財(cái)險(xiǎn)公司組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)或委托專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，做深做實(shí)做細(xì)服務(wù)內(nèi)容，延伸至投保企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)，為客戶提供一站式服務(wù)方案。

“《意見》的提出非常符合當(dāng)前的客觀條件和要求?！睂?duì)于監(jiān)管提出拓寬風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域，要求險(xiǎn)企積極提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，在北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)寧威看來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)以前一直著重于保險(xiǎn)理賠一端，雖然保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)的基本功能，但保險(xiǎn)還有一個(gè)非常重要的衍生功能即為防災(zāi)減損。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，社會(huì)方方面面的要求不斷提高，防災(zāi)防損的服務(wù)也就是風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，成了財(cái)險(xiǎn)非常重要的職能之一。

顯然，《意見》的出臺(tái)目標(biāo)在于逐漸扭轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)賠償為主的服務(wù)方式，而漸漸地轉(zhuǎn)向在防災(zāi)減損這一職能上面多做文章。王國(guó)軍也表示，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)最應(yīng)該提供的服務(wù)，在一定意義上甚至比承保、理賠更重要，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)可以用更低的成本降低整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，防患于未然。

不得虛假宣傳！劃定多道紅線

不僅明確要求財(cái)險(xiǎn)公司拓寬風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，《意見》還提出，財(cái)險(xiǎn)公司要依法開展這一服務(wù)。

《意見》明確，各公司提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，應(yīng)當(dāng)與投保企業(yè)協(xié)商一致，明確具體服務(wù)內(nèi)容和形式，不得存在虛假宣傳、違規(guī)承諾、強(qiáng)制捆綁銷售等違規(guī)行為。各公司不得通過風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)套取費(fèi)用或從事其他違法違規(guī)行為。各公司還應(yīng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管投保企業(yè)資料和商業(yè)數(shù)據(jù)，不得非法買賣、泄露相關(guān)信息，加強(qiáng)第三方風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，不得損害投保企業(yè)的合法權(quán)益。

“《意見》提出了新要求，意味著為適應(yīng)新的環(huán)境，財(cái)險(xiǎn)公司要在一些方面做出改變?！睂幫硎荆瑥摹兑庖姟分胁浑y發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的形式有一些要求和約束，以列舉問題的方式，從杜絕虛假宣傳等方面抑制保險(xiǎn)公司違規(guī)的可能性。

在上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰看來，《意見》對(duì)各種可能出現(xiàn)的違規(guī)問題作了預(yù)判，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作了提醒，這要求財(cái)險(xiǎn)公司從提升自身的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力入手來獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而非通過違規(guī)經(jīng)營(yíng)來搶占市場(chǎng)。

除了劃定“不可為”的紅線，《意見》還在夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)方面提出要求，《意見》指出，財(cái)險(xiǎn)公司要完善制度建設(shè)、強(qiáng)化內(nèi)控管理、加強(qiáng)人才建設(shè)、提升信息化水平、創(chuàng)新科技應(yīng)用等。

顯然，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了全新要求。不過，雖然財(cái)險(xiǎn)公司在可保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的精算定價(jià)、產(chǎn)品開發(fā)和銷售、核保理賠等承保風(fēng)險(xiǎn)的管控領(lǐng)域積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于可保風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控方面的經(jīng)驗(yàn)積累不足。朱少杰對(duì)此表示，具體表現(xiàn)在專業(yè)人員儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)案例庫構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)作用關(guān)系鏈?zhǔn)崂怼L(fēng)險(xiǎn)防范舉措選取等方面。財(cái)險(xiǎn)公司需要找準(zhǔn)自身的短板，通過加強(qiáng)內(nèi)部的基礎(chǔ)性建設(shè)或?qū)で笤俦ｋU(xiǎn)公司等的外部合作，在業(yè)務(wù)升級(jí)的變革中拔得頭籌。

對(duì)于《意見》此次出臺(tái)釋放的信號(hào)，王國(guó)軍表示，《意見》凸顯了監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)向社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的進(jìn)一步重視，保險(xiǎn)業(yè)在向社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的過程中將逐步擴(kuò)寬保險(xiǎn)業(yè)的功能，增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的作用，提升保險(xiǎn)行業(yè)的形象。

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